生活:买储蓄险用月缴？小心利率比定存还惨！

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许多人买储蓄险，无非是认为银行利率低，所以选择利率较高的储蓄险来存钱。然而，不少人经济没那么宽裕，所以採月缴方式存钱，但这样真的没有问题吗？

◎　年缴最划算

半年缴保费 = 年缴费率 ? 0.52 (一年多缴4%)
季缴保费 = 年缴费率 ? 0.262 (一年多缴4.8%)
月缴保费 = 年缴费率 ? 0.088 (一年多缴5.6%)

以小可的六年期储蓄险，年缴121,220元为例，不同的缴费期别：

半年缴一年多缴4,849元
季缴一年多缴5,819元
月缴一年多缴6,788元。

◎　缴费不同IRR差很大

IRR指的是年化报酬率，如同银行定存利率，反应出利息的报酬率。同样以小可的六年期储蓄险，满十年解约可拿到816,930元为例：

年缴：IRR为1.56%
半年缴：IRR为1.03%
季缴：IRR为0.93%
月缴：IRR为0.83%

若以定存1.35%为基準，年缴才比定存稍高。以年缴与月缴来看，两者IRR差了将近一倍。

◎　解决方式

买储蓄险最好是採「年缴」方式。若无法一次拿出那么多钱，可先以银行的零存整付（每月存），存满一年后，再将其金额转为保费缴纳；或选择可「无息分期」的信用卡缴费，以年缴方式刷付保费。

最后835小编提醒，买储蓄险前最好先亲算年化报酬率IRR，了解商品与衡量自身经济能力，并考虑「途中」缴不出保费，解约而有「损失本金」的风险唷！

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