生活:保单活化好吗？活化前一定要了解的四件事！

87 资料来源：保险e聊站

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金管会从103年开始推出「保单活化」措施，让过去买的险种，可摇身一变，变成不同的险种，为保户提供不同的保障，但其实这是属于「契约转换」的一种，过去契约转换仅限同类型的险种，但保单活化开放不同险种之间的转换，又称为「功能性契约转换」。

目前是开放非投资型寿险，转换成同一间公司的年金险、医疗险、长看险……等等，主要是因应退休、老年后的生活所需，但不是每间保险公司都有，实际请依保险公司为主。

保单活化后，契约生效「三年」内都可反悔，但途中发生以下状况，就不行回复：

1. 发生旧保单所保障的事故。
2. 新保单已经开始给付保险金或理赔过。

根据规範，业务员不得从保单转换的差额中，获得佣金等报酬，因此有人担心有黑心业务会假藉保单活化，行办理解约购买新约之实，为了避免这类状况，签署文件时一定要详阅；自律规範指出，保户申请保单活化时，需「亲自」签署相关文件：

1. 适合度评估确认书：透过问卷，计算分数评估是否适合保单活化。
2. 变更前后利益比较暨权益说明书：记载给付项目、保险费、期间、预定利率等。
3. 重要事项确认声明书：条列声明事项（如转换为年金险开始给付后，不得解约、保单借款或缩减保额，并无寿险保障），确保保户是在了解的状况下进行保单活化。

1. 保障内容：是否真的需要转换后的保障？转换后是否会造成原先保障（如寿险）缺口？
2. 预定利率：新旧保单的预定利率会不会差很多？如旧保单是8%，新保单为2%？
3. 其他作法：可否透过部分解约……等其他方式解决问题？是否比保单活化有利？

835小编提醒，有些长辈因不好意思向晚辈拿生活费，就将寿险转为年金险，但若一进入年金给付期，就不能反悔啰，所以在转换契约前，务必考虑清楚。

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